Osiguranje domaćinstva: zbog čega je važno i šta treba da znate

Nepredviđene okolnosti, kao što su požar, izlivanje vode, provalna krađa, zemljotres, bujične poplave i druge pretnje koje ugrožavaju Vašu imovinu uglavnom se događaju bez Vašeg uticaja. Srećom, postoji način da se štete nadoknade – najvećim delom ili u celosti – kupovinom polise osiguranja. Jedinstven u Srbiji, program DDOR osiguranja „Moja kućica“, pokrivajući više od 15 rizika, pruža sveobuhvatnu zaštitu Vaše nepokretne imovine, kao i stvari koje se u njima nalaze.

Šta podrazumeva osiguranje domaćinstva?

Dok je kod nas osiguranje domaćinstva slobodan izbor vlasnika (ili zakupca), u nekim evropskim i državama u drugim delovima sveta ono je obaveza, jer se podrazumeva da je sigurnost imovine važna ne samo za porodicu ili pojedinca, već i širu zajednicu. Međutim, postoji i izuzetak: u Srbiji je osiguranje imovine obavezan uslov za odobravanje stambenih i hipotekarnih kredita kod svih banaka kao hipoteka – sredstvo za obezbeđenje kredita. Detalje o ovoj obavezi i specifičnostima će predočiti svaka banka još na početku procedure za odobravanje hipotekarnih kredita.

Pod domaćinstvom koje je predmet osiguranja se podrazumeva objekat koji je stalno nastanjen – stan ili kuća, ali, u zavisnosti da li su u ponudi osiguravajuće kuće, postoji mogućnost da se osiguraju i druge nekretnine: garaža ili pomoćni objekat (ako su na istom mestu – zgradi/placu gde i stan, odnosno kuća), kao i kuće za odmor – vikendice.

Važno je znati da cena osiguranja stalno i povremeno nastanjenih objekata, odnosno stanova/kuća i vikendica nisu iste, jer su kuće za odmor (vikendice), kada se u njima ne boravi, izložene većim rizicima od vandalizma – namernog oštećenja, požara, izliva vode iz vodovodne instalacije, bujičnih voda, vremenskih neprilika (udara groma, obilnih kiša, snežnih lavina). Na cenu osiguranja povremeno nastanjenih objekata utiču i drugi faktori: lokacija, dominantni materijali od kojih je objekat sagrađen, tržišna vrednost, opremljenost itd.

Mnogo je situacija, bolje reći izazova koji prete Vašoj imovini – i dok ste s ukućanima ili sami u objektu, a posebno već onog trenutka kada se izađe iz stana ili kuće. Kupovinom polise, naknada materijalnih gubitaka nikada neće biti baš potpuna, ali će svakako bitno umanjiti finansijske posledice neželjenih slučaja i omogućiti spokojstvo koje nema cenu. Uzimajući u obzir vrednosti koje se osiguravaju, ulaganja u Vašu bezbrižnost su zanemarljiva, posebno kada ih podelite na rate.

• Vlasnici stanova, kuća, garaža i pomoćnih objekata (ako su uz objekat u kojem se živi).
• Stanari (uz pismenu saglasnost vlasnika).
• Vlasnici vikendica i dodatnih objekata.

Šta sve obuhvata osiguranje kuće ili stana polisom „Moja kućica“?

Osiguranje nepokretnosti

• zidovi
• unutrašnje instalacije (elektro, vodovod, kanalizacija)

Osiguranje stvari u domaćinstvu od požarnih rizika

• nameštaj
• aparati/kućna oprema
• odeća
• tehnička roba

Dodatna pokrića

• provale
• krađe
• bujične poplave
• lom stakla
• posledice oluje

Dodatnim pokrićem od rizika provale/krađe se osiguravaju i novac, vrednosni papiri, drago kamenje, plemeniti metali, pravi biseri i predmeti od njih, umetničke stvari i zbirke, kao i lična dokumenta.

Ako želite, polisom „Moja kućica“ može da bude osigurana i okućnica – povrtarske kulture, voće i grožđe koji se gaje na njoj. Pod okućnicom se podrazumeva zemljište oko kuće ili uz kuću, odnosno zemlja (obično dvorište, bašta, vrt i voćnjak) koja pripada uz porodičnu kuću ili privredni subjekt smešten u zgradi sličnoj porodičnoj kući.

Posebna mogućnost: osiguranje od zemljotresa

DDOR osiguranje nudi posebnu zaštitu za štete nastale usled zemljotresa. Ova opcija pokriva troškove popravki na kućama, stanovima, pomoćnim objektima i vikendicama, kao i stvarima unutar njih. Osiguranje važi za objekte koji su pre zemljotresa bili u funkcionalnom stanju i spremni za upotrebu u predviđene svrhe, pružajući dodatnu sigurnost u slučaju ove potpuno nepredvidive prirodne nepogode.

Pokriće od odgovornosti – šteta nanesena trećim licima

Kada se odlučite za osiguranje nepokretnosti, agentu osiguranja detaljno opišite sve rizike koji prete Vašoj imovini, a među njima bi trebalo da budu i štete koje iz Vašeg objekta (najčešće stana) mogu biti nanesene trećim licima – susednim stanovima/kućama, bez obzira da li su iznad, ispod ili uz Vašu nepokretnost.

Šta to znači? Polisa DDOR osiguranja Vas oslobađa finansijskih izdataka u slučaju da viša sila (pucanje vodovodnih ili kanalizacionih cevi, požar) ili Vi ili članovi Vašeg domaćinstva nenamerno nanesete materijalnu štetu trećim licima. Takođe, ona uključuje i odgovornost za posedovanje i upotrebu bicikla/trotineta bez motora i elektromotora, kao i odgovornost vlasnika pasa (osim za agresivne rase, koje su izuzete pokrićem).

Pre potpisivanja ugovora o osiguranju, obavezna je procena vrednosti imovine, koju izračunavate sami, ali i agent osiguranja – na osnovu materijalnih dokaza (najbolje – računa) ili trenutnih tržišnih vrednosti objekta, opreme i svega ostalog što je predmet osiguranja.

Agent osiguranja može da zahteva obilazak nepokretnosti, kako bi se sam uverio u stanje objekta, stvari i svega što se osigurava, ali može da predloži da sami fotografišete objekat i sve drugo što se osigurava i, ako su snimci u elektronskoj formi, pošaljete ih na dogovorenu e mail adresu.

Polisom i ugovorom o osiguranju se detaljno preciziraju sve obaveze i osiguranika i osiguravača. Obavezno proverite ugovorne uslove i obratite pažnju na odredbe ispisane sitnim slovima – u njima su važne informacije koje se često previde pri potpisivanju ugovora.

Faktori koji utiču na cenu polise

• vrednost objekta
• vrsta objekta
• lokacija
• vrednost stvari
• nivo pokrića (osnovni i dopunski)

Osiguranje domaćinstva – primer

Kako uštedeti na premiji – izbor optimalnog paketa

Budite strpljivi prilikom ugovaranja osiguranja, jer Vam agent može ponuditi više opcija s kojima ćete izabrati optimalni paket uz najmanja ulaganja.

Za sve koji žele brzo i jednostavno da dobiju procenu cene osiguranja svoje nekretnine, DDOR osiguranje je kreiralo kalkulator premije. Potražite ga na linku: https://www.ddor.rs/moja-kucica-osiguranje. Ovaj „alat“ omogućava da unesete osnovne podatke o Vašem objektu i potrebnoj zaštiti, na osnovu kojih ćete u najkraćem roku dobiti personalizovanu ponudu putem e maila.

Kalkulator je osmišljen tako da se na jednostavan način prikupe sve relevantne informacije potrebne za kreiranje precizne ponude. Proces je lak i brz. Unesite osnovne podatke o objektu – tip objekta (stan, kuća, vikendica) i površinu u kvadratnim metrima. Odaberite pokrića i rizike – označite koje rizike želite da osigurate, poput zaštite od požara, poplave ili krađe. Unesite kontakt podatke – ime, prezime e mail adresu kako bi mogli da dobijete ponudu.

Nakon što popunite kalkulator, stručnjaci DDOR osiguranja će obraditi informacije i poslati Vam personalizovanu ponudu na e mail u najkraćem mogućem roku.

Da li je osiguranje obavezno?

Nije, osim ako ne podižete hipotekarni kredit za kupovinu novog ili korišćenog stana.

Koliko traje polisa?

U principu godinu dana, a ako se opredelite za višegodišnje osiguranje možete očekivati neke finansijske pogodnosti.

Šta ako se promeni vrednost imovine?

Ukoliko dođe do promene vrednosti Vaše imovine tokom trajanja osiguranja, možemo zaključiti aneks uz polisu i prilagoditi sumu osiguranja novoj vrednosti.

Kako se prijavljuje šteta?

U ugovoru o osiguranju i pratećoj dokumentaciji koja se uručuje pri kupovini polise precizno je navedena procedura prijave svake štete. Štetu ćete najjednostavnije prijaviti on-line formom: https://ws.ddor.co.rs/webSupport/prijava-pocetna.

Može li se polisa preneti na drugog vlasnika?

Ne može. Kada se promeni vlasnik nekretnine, polisa se prekida na osnovu kupoprodajnog ugovora ili drugog dokumenta koji potvrđuje promenu vlasnika.

Vrednost i cene nekretnina – stana, kuće, garaže, pomoćnih objekata, vrednost opreme u domaćinstvu, skupe popravke iznenadnih štet a…iz godine u godinu rastu, a dobri poznavaoci tvrde da će se taj trend nastaviti i u budućnosti. Zbog toga je od velike važnosti da se vlasnici (ili zakupci) takvih objekata zaštitite od nepredviđenih rizika. Možda o tome do sada niste razmišljali – dom je mnogo više od četiri zida: to je prostor u kome živite, stvarate uspomene i pružate sigurnost sebi i svojim najbližima. Zato ne oklevajte: za cenu porodičnog ručka u restoranu osrednje kategorije, a u mnogim slučajevima i mnogo jeftinije, dobijate polisu koja Vas čini bezbrižnijim i otpornijim za neplanirana, ponekad vrlo skupa finansijska iznenađenja.