Moja kućica i životno osiguranje

Osigurane opasnosti
Osiguranje pokriva, u obimu utvrđenom ovim Uslovima, uništenje ili oštećenje osiguranih stvari ostvarenjem sledećih rizika:
(1) Grupe osnovnih požarnih rizika: požara, udara groma, eksplozije, oluje, grada (tuče), pada letilice i manifestacije i demonstracije.
(2) Izlivanja vode iz instalacija
(3) Uništenje ili oštećenje ugrađenih stakala na prozorima i vratima stana ili porodične kuće od rizika loma stakla.
(4) Ako je posebno ugovoreno i ako je obračunata dodatna premija, osiguranje pokriva uništenje ili oštećenje osiguranih stvari od opasnosti poplave i bujice.
(5) Ako je posebno ugovoreno i ako je obračunata dodatna premija, osiguranje pokriva uništenje ili oštećenje ugrađenih instalacija i ugrađene opreme od rizika loma.
(6) Ako je posebno ugovoreno i ako je obračunata dodatna premija, osiguranje pokriva uništenje ili oštećenje osiguranih stvari od opasnosti zemljotresa.
(7) Osiguranjem su, kada se ostvari osigurana opasnost, pokrivene:
1. štete od uništenja ili oštećenja osiguranih stvari nastale prilikom spasavanja (rušenja, iznošenja, ukazivanja pomoći i sl.) usled nastalog osiguranog slučaja
2. štete zbog nestanka osiguranih stvari u vezi sa ostvarenjem osigurane opasnosti
3. troškovi učinjeni za raščišćavanja u vezi sa nastalim osiguranim slučajem.
(8) Osiguranje pokriva samo neposredne štete na osiguranim stvarima a ne i posrednu štetu ili gubitak zbog nastanka osiguranog slučaja kao što su: štete zbog umanjenja upotrebljivosti stvari, gubitka zakupnine, izdataka za vodu zbog izlivanja i drugi slični gubici.

Obim opasnosti požara i udara groma

Ne smatra se da je nastupio požar ako je osigurana stvar uništena ili oštećena: usled izlaganja vatri ili toploti radi obrade ili u druge svrhe (peglanje, sušenje, prženje, pečenje, kuvanje, dimljenje i sl.), osmuđenjem, oprljenjem ili progorenjem od cigarete,cigare, sprave za osvetljenje, žeravice ili usled pada ili bacanja u ognjište (peć, štednjak i sl.)
Osiguranjem nisu obuhvaćene štete:
1. od opasnosti požara na dimnjacima nastale u vezi sa vršenjem njihove funkcije,
2. na osiguranim električnim mašinama, aparatima (za kuvanje, peglanje, grejanje, radio aparati, TV prijemnici, lampe, sijalice i sl.) ili električnim vodovima nastale usled dejstva električne energije, prenapona ili zagrevanja usled preopterećenja, atmosferskih uticaja kao statičkih opterećenja, indukcije zbog atmosferskih pražnjenja i sl. pojava – jer se takve štete smatraju pogonskim. Međutim, naknađuje se šteta od požara koji bi nastao delovanjem električne energije i koji bi se posle prestanka delovanja samostalno širio,
3. prouzrokovane prenošenjem električne energije preko vodova kao posledica udara groma, kao i štete na zaštitnim osiguračima ma koje vrste, zaštitnim prekidačima, odvodnicima prenapona, gromobranima i sl. uređajima nastale u vršenju njihove normalne funkcije.
Obim opasnosti eksplozije
Osiguranjem nisu obuhvaćene štete:
1. od vodenog udara koji se u cevovodima pod pritiskom manifestuje kao eksplozija,
2. od eksplozija na sudovima pod pritiskom nastale usled dotrajalosti, pojave istrošenosti, prekomerne naslage rđe, kamenca, taloga, mulja, ali se nadoknađuje šteta na drugim stvarima u vezi sa nastalom eksplozijom,
3. prouzrokovane dejstvom mina, torpeda, bombi ili drugih eksplozivnih sredstava.
Obim opasnosti oluje
Osiguranjem od oluje nisu obuhvaćene štete nastale:
1. od prodiranja kiše, grada, snega ili drugih nanosa kroz otvoren prozor ili druge otvore na zgradi osim ako su otvori nastali od oluje,
2. od snega nanetog vetrom,
3. od propisima predviđene težine snega.
4. na objektu koji nije bio izgrađen prema uobičajenom načinu gradnje u tom mestu, ili koji je slabo održavan ili je dotrajao.

USLOVI OSIGURANJA
Obim opasnosti grada
(1) Osiguranjem su obuhvaćene štete od uništenja odnosno oštećenja osiguranih stvari koje prouzrokuje grad svojim udarom, kao i štete od prodiranja grada i kiše kroz otvore nastale od padanja grada.
(2) Osiguranjem nisu obuhvaćene štete na malteru nedovoljno održavane i dotrajale fasade.
Obim opasnosti pada letilice
(1) Padom letelice, u smislu ovih Uslova, smatra se pad letelice bilo koje vrste na osigurani objekat.
(2) Smatra se da je nastao osigurani slučaj pada letelice ako se od neposrednog udara letelice ili njenih delova kao i predmeta iz letelice, osigurana stvar uništi ili ošteti.
Obim opasnosti manifestacije i demonstracije
(1) Manifestacijom i demonstracijom, u smislu ovih Uslova, smatra se organizovano ili spontano javno ispoljavanje raspoloženja grupe građana.
(2) Smatra se da je nastao osigurani slučaj manifestacije ili demonstracije ako je osigurana stvar uništena ili oštećena na bilo koji način delovanjem manifestanata odnosno demonstranata (rušenje, demoliranje, razbijanje, paljenje i dr.).
Obim opasnosti izlivanja vode iz instalacija
Osiguranjem nisu obuhvaćene štete:
1. od izlivanja vode iz otvorenih slavina osiguranikovog stana,
2. od gljivica nastalih zbog vlage,
3. nastale kao posledica neodržavanja kućne vodovodne i kućne odvodne kanalizacione mreže, uređaja za grejanje toplom vodom i za parno grejanje, kao i štete koje su nastale usled zamrzavanja ove mreže i uređaja,
4. od izlivanja vode iz oluka i cevi za odvod kišnice,
5. od sleganja tla kao posledice izlivanja vode iz vodovodnih i kanalizacionih cevi,
6. nastale na samim vodovodnim i odvodnim instalacijama,uređajima, aparatima i kotlovima,
7. od izlivanja vode preko odvodnog gumenog creva ili neispravne i dotrajale mašine za pranje veša, mašine za pranje sudova ili neispravnog i dotrajalog bojlera u stanu osiguranika,
8. zbog dotrajalosti, istrošenosti i korozije instalacija i uređaja.
Obim opasnosti poplave i bujice

Osiguranjem nisu obuhvaćene štete:
1. od gljivica nastalih zbog vlage,
2. od plavljenja vode izlivanjem iz javne kanalizacione mreže, osim ako je do izlivanja došlo zbog navedenih opasnosti iz stava (1) i (2) člana 15. ovih Uslova,
3. od plavljenja vode iz oluka i cevi za odvod kišnice,
4. od podzemnih voda,
5. na osiguranim stvarima koje se nalaze u živim i suvim koritima potoka i reka, kao i na prostoru između potoka, odnosno reka i nasipa (inundaciono područje).
Obim opasnosti loma stakla
Osiguranjem nije obuhvaćena šteta koja nastane:
1. pri prenošenju ili nameštanju osiguranog stakla u prostorije koje nisu označene u polisi,
2. zbog ogrebotina, izjedanja ili sličnih oštećenja na površini stakla,
3. na staklima (prozorska i na vratima) tavana, podruma, garaže i nusprostorija, kao i na zastakljenim terasama i lođama.

Obim opasnosti od zemljotresa

Osiguranjem nije obuhvaćena šteta kao posledica zemljotresa:
1. na freskama, mozaicima i drugim zidnim dekoracijama,
2. na zgradama koje još nisu spremne za upotrebu u predviđene svrhe i sadržaj takvih zgrada,
3. odgovornost prema trećim licima.
Obim opasnosti od loma instalacija i opreme
Ne mogu biti predmet osiguranja:
1. liftovi, pokretna stepeništa, uređaji za klimatizaciju, interfonske instalacije i instalacije za video nadzor
2. delovi ugrađenih instalacija i ugrađene opreme koji su izloženi neposrednom termičkom uticaju (razaranju): obloge sudova, plamenici gorionika, rešetke, ložišta, elektrootporni grejači i sl.,
3. delovi ugrađenih instaalcija i ugrađene opreme koji su izloženi ubrzanom trošenju i periodičnoj zameni,
4. sigurnosni elementi jednokratnog dejstva,
5. eksploatacioni (pogonski) materijali, gorivo, mazivo, rashladna sredstva, sredstva za čišćenje i sl.
Osiguranjem od rizika loma nisu pokrivene štete nastale zbog:
1. nedostatka ili grešaka koji su postojali u trenutku zaključenja osiguranja, a ovi su nedostaci ili greške bili ili morali biti poznati osiguraniku,
2. neposredne posledice trajnih hemijskih, termičkih, atmosferskih, mehaničkih i drugih uticaja i uslova smeštaja i rada kao: oksidacije, starenja, korozije, zračenja, prekomerne vibracije i slično,
3. prekomerne naslage rđe, kamenca, taloga mulja i slično, pa i onda kada je zbog toga nastalo uništenje ili oštećenje osigurane stvari,
4. prenapetosti zbog preopterećenosti instalacija ili ugrađene opreme preko granice njihovih projektovanih parametara,
5. smrzavanja ili pritiska leda,
6. nedovoljnog održavanja,
7. stavljanja u rad pre konačen popravke,
8. montiranja i probnog ispitivanja,
9. povrede zakonskih i tehničkih propisa i pravila tehničke eksploatacije osiguranih stvari i zaštitnih mera.

Osigurane opasnosti
(1) Osiguranjem po ovim Uslovima pruža se osiguravajuća zaštita od rizika izvršenja ili pokušaja provalne krađe ili razbojništva, kao i obesti (vandalizma) u toku izvršenja provalne krađe.
(2) Osiguranjem je pokrivena šteta od odnošenja, uništenja ili oštećenja osiguranih stvari, kao i šteta prouzrokovana oštećenjem građevinskih delova prostorija, instalacije i opreme (oštećenje zidova, tavanica, vrata, stakla, brava itd.) u kojima se nalaze osigurane stvari prilikom izvršenja ili pokušaja izvršenja provalne krađe odnosno razbojništva.
Obim opasnosti provalne krađe i razbojništva

Ne smatra se provalnom krađom:
1. uskakanje kroz otvoren prozor u niskom prizemlju (do visine 1,60 metara, računajući od zemlje do donje ivice prozora),
2. ako je provalnu krađu izvršilo ili u njoj učestvovalo, kao saizvršilac ili pomagač ili postrekač, lice koje sa osiguranikom živi u zajedničkom domaćinstvu.

Obim opasnosti odgovornosti
Osiguranjem nije pokrivena:
1. odgovornost lica iz stava 1. tačka 1. člana 23. ovih Uslova kao i lica iz stava 3. tačka 1. člana 23. ovih Uslova za namerno prouzrokovanu štetu, osim ako je štetu namerno prouzrokovalo lice angažovano u domaćinstvu,
2. odgovornost za štete iz držanja i upotrebe motornih vozila i drugih vozila na motorni pogon (traktora, motokultivatora, samohodnih radnih mašina), vazduhoplova i vozila na vodi,
3. šteta koju pretrpi lice iz stava 1. tačka 1. člana 23. ovih Uslova, njegov bračni drug i deca, kao i ostala lica koja žive sa njim u zajedničkom domaćinstvu,
4. odgovornost za štetu pričinjenu na sastavnim delovima zgrade ili stana lica iz stava 1. tačka 1. člana 23. ovih Uslova,
5. odgovornost koja proizilazi iz držanja životinja,
6. odgovornost iz držanja i upotrebe hladnog i vatrenog oružja,
7. odgovornost za štete na stvarima ili izvršenim radovima koje je lice iz stava 1. tačka 1. člana 23. ovih Uslova ili koje drugo lice po njegovom nalogu ili za njegov račun izradio ili isporučio ako je uzrok štete u izradi ili isporuci,
8. odgovornost za štete od proizvoda sa nedostatkom,
9. šteta na tuđim stvarima prouzrokovana pri obavljanju delatnosti iz zanimanja od strane lica iz stava 1. tačka 1. člana 23. ovih Uslova na ovim ili sa ovim stvarima (kao npr. obrada, popravka, prevoz, ispitivanje i slično),
10. odgovornost za štete koje su nastale kao posledica svesnog postupanja suprotno propisima ili pravilima,
11. odgovornost za štete koje su posledica uznemiravanja trećih lica: bukom, vikom, svirkom i slično, kao i zagađivanja vazduha, vode itd.,
12. odgovornost za štete na tuđim stvarima koje je lice iz stava 1. tačka 1. člana 23. ovih Uslova uzeo u zakup, poslugu, zajam, na čuvanje, na prevoz i slično.

Osigurani rizici - osigurani slučaj
Osiguranjem pomoći u kući uz asistenciju Centra za pomoć obezbeđuje se korisniku dvadesetčetvoročasovna organizacija pomoći kao i pokriće troškova stručnih i ovlašćenih lica za sledeće usluge:
a) vodoinstalaterskih radova, na otklanjanju štete ili kvara ili zagušenja na instalacijama za vodu ili kanalizaciju, kao i dovodnih i odvodnih uređaja priključenih na vodovodnu instalaciju.
b) stolarskih radova, u slučaju otklanjanja štete ili kvara na prozorima i vratima nameštenih na spoljnim zidovima građevinskog objekta, koja su nastala zbog provale.
c) bravarskih radova, radi omogućavanja pristupa osiguranika građevinskom objektu u slučaju gubitka ili krađe ključeva ili su ključevi ostali zaključani unutra. Pored toga, nadoknađuju se i troškovi otvaranja vrata, kada zbog kvara brave ne mogu da se otključaju ulazna vrata, pa je stoga ulaz u objekat ili izlaz iz njega onemogućen. Ali, nisu pokriveni troškovi popravke vrata i eventualne štete nastale pri otvaranju vrata.
d) staklarskih radova, u slučaju postavlajnja stakla ukoliko je spoljnje staklo polomljeno.
e) zidarskih i krovopokrivačkih radova, u slučaju potrebe sanacije oštećenja građevinskog objekta, kao i popravke krova na porodičnoj kući ili stanu osiguranika ili pomoćnim objektima ili vikend kući.
f) električarskih radova, u slučaju otklanjanja štete ili kvara na električnim instalacijama i kvara električnih uređaja za grejanje (termoakumulaciona peć i sl.).
g) radova u vezi sa uređajima za grejanje, u slučaju otklanjanja štete ili kvara uređaja za grejanje u građevinskom objektu.
Ali se ne obezbeđuje usluga zbog:
• kvara na primarnom sistemu grejanja zbog postupanja sa uređajima za regulaciju, kao što su časovnik (timer), termostat, kontrolna i nadzorna dugmad, isl., koje nije u skladu sa uputstvima proizvođača;
• teškoća sa dimnjakom;
• kvara na rezervoarima za gorivo;
• curenja gasa iz cevi ili postrojenja za gas;
• kvara individualnog grejanja koje nije sastavni deo primarnog sistema grejanja;
• kvara na solarnom sistemu grejanja.
h) radova u vezi sa klima uređajima, u slučaju otklanjanja štete ili kvara klima uređaja u građevinskom objektu
i) poslova servisa za čišćenje i sušenje, u slučaju izliva vode,poplave ili prodora otpadnih voda u građevinski objekat.
U skladu sa ovim Uslovima obezbeđen je i privremeni smeštaj, u slučaju da u/na građevinskom objektu nastane šteta zbog koje se ne može upotrebljavati, u potpunosti ili delimično, a preostali upotrebljivi deo
prostora nije pogodan za stanovanje. Privremeni smeštaj se osiguraniku obezbeđuje u skladu sa procedurama (instrukcijama) Centra za pomoć.
Isključenja iz osiguranja
Navedena oštećenja i situacije su isključenje iz osiguranja:
1) Usluge ili naknade posredno ili neposredno u vezi sa rutinskim održavanjem i servisiranjem.
2) Pravo na naknadu ne postoji ukoliko osiguravač nije dao dozvolu za izvođenje radova ili je osiguranik sam organizovao i izveo popravke štete.
3) Naknada štete neće biti isplaćena ukoliko postoji mogućnost naknade po drugoj polisi osiguranja.
4) Posredno ili neposredno u vezi sa nemirima, ratnim dešavanjima ili bilo kojim vidom terorizma;
5) Kao rezultat štrajka.
6) Kao rezultat naredbi izdatih od strane organa vlasti.
7) Kao posredna ili neposredna posledica uticaja jonizujućeg zračenja u skladu sa definicijom u važećem Zakonu o zaštiti od jonizujućih zračenja i o nuklearnoj sigurnosti ;
8) Kao posledica epidemije ili pandemije.
Ukoliko Korisnik, kada se nađe u nevolji, ne pozove Centar za pomoć, Osiguravač nije u obavezi da nadoknadi štetu koju bi Korisnik mogao imati zbog neispunjenja ove obaveze.

Osiguranje od posledica nesrećnog slučaja (nezgode), već u zavisnosti šta se ugovori, pruža pokriće i odgovarajuću naknadu za:

• Smrt usled nesrećnog slučaja,
• Trajni gubitak opšte radne sposobnosi (invaliditet),
• Smrt usled bolesti
• Prolaznu nesposobnosti za rad (dnevna naknada),
• Narušenje zdravlja koje zahteva lekarsku pomoć (troškovi lečenja i bolnički dani)

Opšta isključenja iz osiguranja, jesu nesrećni slučajevi nastali:

• usled zemljotresa;
• usled ratnih događaja u zemlji i aktivnog učešća osiguranika u ratnim događajima izvan granica zemlje,
• usled aktivnog učešća u oružanim akcijama, osim ako je osiguranik u tim događajima učestvovao po svom redovnom zanimanju.
• usled upravljanja vazdušnim aparatima svih vrsta, plovnim objektima, motornim i drugim vozilima bez propisane službene isprave;
• usled pokušaja ili izvršenja samoubistva osiguranika iz bilo kog razloga;
• usled toga što je osiguranik namerno prouzrokovao nesrećni slučaj;
• usled toga što je korisnik osiguranja namerno prouzrokovao smrt osiguranika, a ako je više korisnika, isključen je samo onaj korisnik koji je namerno prouzrokovao smrt osiguranika,
• tokom pripreme, pokušaja ili izvršenja umišljenog krivičnog dela, kao i pre begu posle takve radnje;
• usled delovanja narkotičkih sredstava ili alkoholisanog stanja osiguranika

Dodatna isključenja:

• Sve zarazne, profesionalne i ostale bolesti, kao i posledice psihičkih uticaja;
• Trbušne kile, kile na pupku, vodene i ostale kile, osim onih koje nastanu usled direktnog oštećenja trbušnog zida pod neposrednim delovanjem spoljašnje mehaničke sile na trbušni zid, ukoliko je nakon povrede utvrđena traumatska hernija kod koje je bolnički pored hernije utvrđena povreda mekih delova trbušnog zida u tom području;
• Infekcije i oboljenja koja nastanu usled raznih oblika alergija, rezanja ili kidanja žuljeva i drugih izraslina tvrde kože;
• Infektivna oboljenja nakon ujeda insekata
• Anafilaktički šok, osim ako nastupi pri lečenju zbog nastalog nesrećnog slučaja;
• Hernija disci interverterbralis, sve vrste lumbalgija, diskopatija, spondiloza, spondilolisteza, spondiloliza, sakralgija, miofascitisa, kokcigodinija, išijalgija, fibrozitisa, fascitisa i sve patoanatomske promene slabinsko-krstalne regije označene analognim terminima;
• Odlepljenje mrežnjače (ablatio retinae), ukoliko nije nastala kao direktna povreda prethodno zdravog oka, bolnički dijagnosticirana
• Posledica koje nastanu kod osiguranika usled delirijum tremensa i delovanja droga;
• Posledice medicinskih, naročito operativnih zahvata koji se preduzimaju radi lečenja ili preventive radi sprečavanja bolesti, osim ako je do tih posledica došlo usled dokazane greške medicinskog osoblja (vitium artis)
• Patološke promene kostiju i patološke epifiziolize;
• Sistemne neuro muskulaturne bolesti i endokrine bolesti.